Digitalisering verantwoordelijk voor toenemende schulden onder jongeren

De laatste tien jaren is er een sterke stijging te zien in het aantal persoonlijke leningen dat wordt afgesloten door jongeren tussen de 18 en 24 jaar. Uit onderzoek van het Nederlands Krediet Collectief blijkt dat het aantal leningen onder jongeren met bijna 140% is toegenomen. Deze groei kan grotendeels worden toegeschreven aan de opkomst van digitale innovaties. Dit maakt het voor consumenten mogelijk om in slechts enkele klikken online een lening aan te vragen.

Digitalisering stimuleert leningaanvragen
De cijfers spreken voor zich: in 2014 vroegen ongeveer 8.000 jongeren een persoonlijke lening aan, maar in 2023 was dit aantal gegroeid naar 19.000. Volgens Chris Hilgersom, vertegenwoordiger van het Nederlands Krediet Collectief, heeft de digitalisering van het aanvraagproces de hoofdrol gespeeld in deze groei.

“Het is door digitalisering steeds eenvoudiger voor jongeren om leningen met elkaar te vergelijken en een persoonlijke lening aan te vragen”, aldus Hilgersom. “Vanuit huis kan men een offerte aanvragen, benodigde documenten uploaden en de lening afronden. Dit proces verloopt volledig online of in combinatie met persoonlijk advies.”

Risico’s van lenen voor jongeren
Hoewel de ontwikkelingen op het gebied van consumptief krediet voordelen met zich meebrengt, zijn er ook risico’s aan verbonden, vooral voor jongeren. Wanneer er een betalingsachterstand ontstaat, kan dit leiden tot een negatieve registratie bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Zo’n negatieve registratie maakt het voor jongeren moeilijker om in de toekomst bijvoorbeeld een hypotheek aan te vragen.

Daarnaast worden bij een hypotheekaanvraag vaak strengere voorwaarden gehanteerd als er sprake is van een lening. Dit betekent dat het maximaal te lenen bedrag voor een hypotheek wordt verlaagd, wat nadelig kan zijn voor jongeren die hun eerste woning willen kopen.

Volgens Hilgersom zijn jongeren zich niet altijd bewust van deze consequenties. “Een betalingsachterstand kan serieuze gevolgen hebben. Banken hanteren vaak strengere voorwaarden en houden rekening met de 2% aflossing van het geleende bedrag bij het bepalen van de maximale hypotheek. Dit verlaagt uiteindelijk het leenbedrag voor een woning.”

Populairste leendoelen onder jongeren
Persoonlijke leningen worden door jongeren steeds vaker gebruikt voor het financieren van specifieke doelen. Uit het onderzoek blijkt dat de populairste leendoelen voor jongeren vaak gericht zijn op het verbouwen of verduurzamen van hun eigen woning. De keuze voor persoonlijke leningen boven hypotheekuitbreidingen wordt steeds populairder vanwege de lagere kosten en het gemak van het afsluiten van een lening zonder tussenkomst van bijvoorbeeld notariskosten. (Bron: NKC)

Een opvallende trend is de opkomst van groene leningen. Deze leningen, specifiek bedoeld voor het verduurzamen van een woning, zoals het installeren van zonnepanelen of betere isolatie, worden steeds populairder. In 2013 werd slechts 5% van de leningen hiervoor gebruikt, maar in 2023 was dit percentage gestegen naar 42%. Dit komt mede door de aantrekkelijke subsidies en de mogelijkheid om de waarde van de woning te verhogen door een beter duurzaamheidslabel te verkrijgen.

Groene leningen zijn voor jongeren niet alleen financieel aantrekkelijk, maar ze passen ook binnen hun bredere bewustwording rondom maatschappelijke kwesties, zoals duurzaamheid. Woningeigenaren die investeren in verduurzaming kunnen profiteren van een hogere woningwaarde en lagere energiekosten.